תתעדכנו לפני כולם
הירשמו עכשיו לרשימת התפוצה שלנו ותקבלו את העדכונים הכי חמים לפני כולם!
תפריט
יואל הלר | קרנות השתלמות
קרנות השתלמות משמשות כלי חיסכון חיוני הן לשכירים והן לעצמאים במשק. כספים אלה מאפשרים ליחידים לחסוך כסף, פטור ממס הכנסה, הן על חשבון העובד והן על חשבון המעביד, תוך מתן אפשרות למשוך את חסכונותיהם מבלי לשלם מס רווחי הון. חשוב להבין כיצד להבהיר את יתרת קרן השתלמות ולקבוע את הסכום הכולל שנחסך בתקופה מסוימת. בנוסף, חשוב לדעת מתי הכסף פטור ממס הכנסה.
נכון לעכשיו, כל חברות החיסכון הפנסיוני חייבות לספק מידע מעודכן באתר האישי של החוסך. שירות זה מוצע ללא תשלום, והוא מאפשר למשתמשים לצפות בכל הנתונים הרלוונטיים, כולל דמי ניהול, פיקדונות, תשואה ברוטו, תשואה נטו ועמלות. כדי לגשת למידע זה, פשוט בקר באתר האינטרנט של החברה המנהלת את החיסכון שלך, הירשם וצפה בנתונים.
על-ידי עיון בדוח שנשלח אליך בדואר או בדואר אלקטרוני, באפשרותך להציג את היתרה בתום תקופת הדיווח, תשלומים ונתונים אחרים. חשוב מאוד להצליב את נתוני התשלומים וההפקדות לקרן עם תלושי השכר שלכם כדי לוודא שכל ההפקדות, הן של המעסיק והן של העובד, נרשמו במדויק וזוכו לחשבונכם.
במקביל, מומלץ לבחון את דמי הניהול מהחיסכון שנצבר. אם העמלות עולות על חצי אחוז (0.5%), ייתכן שכדאי לבחון את דמי הניהול ולנסות להפחית אותם. לבעלי ותק בחיסכון, ניתן לשקול ניידות לאחר התייעצות עם סוכן ביטוח או כחלק מתהליך תכנון פיננסי אובייקטיבי.
שירות המסלקה הפנסיונית זמין כיום לכל חוסך. בניגוד להר הכסף שמציג מוצרים שלא שולם עבורם תשלום בשנה האחרונה, המסלקה מציגה יתרות במוצרי חיסכון עם תחזית לגיל פרישה.
דו”ח מרוכז הכולל את כל מוצרי החוסכים (ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל) עולה 20 שקל. פניות לגבי מוצר בודד עולות 5 שקל. מומלץ לרכוש את השירות המלא של המסלקה.
לפי מר מכני, משפחה ממוצעת יכולה לצמצם את ההחזרים החודשיים ביותר מחצי.
לאחר שש שנים של חיסכון
– במקרים המותרים על פי חוק, כגון לצורך לימודים
– גיל פרישה עם תקופת חיסכון מינימלית
מלאו פרטים כאן
הירשמו עכשיו לרשימת התפוצה שלנו ותקבלו את העדכונים הכי חמים לפני כולם!